海南大部分游客没买旅游险 风险保障体系待建立

　　上周，19岁安徽大学生在香港旅游被跳楼女子压死，由于没有购买相关的旅游意外险，难以索赔，此次旅游安全事故也引发了人们对旅游保险的关注。8月5日，南海网记者调查了解，作为国内旅游业改革创新先行试验区，海南大部分旅游者都是处于无保险的状态。

　　现状：海南大部分旅游者没买保险旅游 意外险更受冷落

　　8月5日，王先生带着全家人从广东到海南自驾游，当记者问及是否购买了相关的旅游保险，王先生表示不解，自驾游应该不会有什么风险，也没了解过相关的旅游保险。南海网记者调查了解，在海南旅游的大部分自由行游客都没有买过相关的旅游保险。

　　据了解，旅游保险有不同的险种，主要分为旅行社责任保险、旅游承运人责任保险、旅游企业公众责任保险以及针对游客本人投保的旅游意外伤害保险等，其中旅游意外伤害保险又可以分化出高危风险的特种旅游保险，如攀岩、漂流等保险。

　　目前从相关部门提供的数据显示，我国20%左右的旅客是随团旅游，由旅行社办理保险，绝大部分自助游旅游者均处于无保险状态。

　　肖女士到海口某旅行社报名想随团在海南旅游，当被问及是否购买旅游意外险时，肖女士表示不解，现在旅行社都已投保旅行社责任保险，个人还需再购买保险吗？是不是真的如肖女士所说的，参团后，旅行社买了旅行社责任保险，旅客发生意外后就完全有保障了呢？

　　南海网记者阅读了相关保险公司的《旅行社责任保险》条款后发现，国内旅行社投保的旅行社责任保险，是旅行社为自己投的一款保险，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，只有因旅行社责任造成游客人身和财产损失时，保险公司才会承担赔偿责任。而如果是因为旅客个人和其他原因造成的游客人身伤害或财产损失，保险公司将不承担保险责任，比如旅游者的过失行为或自身疾病、地震、海啸等造成游客伤亡、伤害以及财物的损失，都不在旅行社责任险赔偿范围之内。

　　作为国内的旅游大省，2012年海南全省接待旅游过夜客人3320.37万人，如果按最低每人次投保5元旅游意外险，保费规模将达16600万元。但是，海南保险市场旅游意外险的实际情况却让人颇感“意外”。

　　据海南保监局提供的数据，2012年海南省旅游意外险总保费收入只有546.7万元，其中，海南产险市场旅游意外险业务排名第一的太平洋产险海南分公司保费收入仅为125万元。

　　原因：旅游产品保障不足 自助游客投保困难

　　为什么旅游保险如此受冷落？中国太平洋财产保险股份有限公司有关负责人介绍，旅游意外险发展滞后的原因有多方面。其中一个主要原因是旅游者自我保护意识还比较淡薄，存有侥幸心理，认为外出旅游时间短，不会有什么风险。

　　其次，目前国内与旅游经营项目配套，并且适合于游客需求的旅游保险品种还是比较少。旅游意外保险普遍将被保险人因从事潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车等高风险运动作为责任免除条款。而实际上，对旅游消费者来说，这些责任免除条款中规定的旅游项目才是游客真正希望得到保障的项目。另外，险种设计和市场需求脱节，比如保额低、潜水等高风险不赔等。

　　此外，旅游意外险发展滞后和投保渠道不畅、服务体系不健全也有很大关系。目前，旅游保险的销售渠道以旅行社代理为主，主要销售团体旅游意外伤害保险和旅游救援保险。而其他便于游客购买的销售渠道缺乏，尤其是对大多数自助游游客来说，投保仍是一件非常麻烦的事。

　　南海网记者查阅，目前国内外在旅游保险上也有一些创新的探索。比如欧盟理事会就规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，在递交签证申请资料时附上保险单，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，保险期限不得少于一个月；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。也就是说不管是去旅游、还是因公务出差，都必须购买保险。

　　泰国政府为吸引更多的游客到泰国旅游，还推出赠送旅游保险的做法。我们国内的云南省，推出“统投统保”的模式，把游客旅游过程所涉及的环节都作为主体统一投保，集中统一理赔，快速处理快速赔付。

　　海南省保险业内人士建议，作为国内外旅游目的地，海南省应该修订旅游保险条例，推行相关旅游强制保险。在职能部门的指导下，旅行社与保险企业要密切合作，设计符合市场需求的旅游保险产品，尤其要深入研究老年旅游、潜水、探险、漂流等特种旅游类型的风险特点，积极开发相关的旅游保险产品，为旅游业提供全面的风险保障。

　　同时，要针对旅游流动性高、分散性大、时效性强等特点，创新旅游保险销售模式，利用电子商务等现代化销售手段，实现网上投保、电话投保等多种投保方式，是旅游保险销售的创新模式。

　　此外，在纠纷调解机制方面，需要建立由旅游、保险和法律三方专业人员组成的专业化旅游保险纠纷调节机构，逐步形成当事方协商、纠纷调解机构调解、仲裁和诉讼等不同层次的多元化旅游保险纠纷处理机制。

　　据了解，海南旅游风险保障体系已于2012年5月1日正式启动，作为海南国际旅游岛的重大项目，该体系受到广泛关注，但是由于种种原因，目前海南旅游风险保障体系没有能够完全推行开来。

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