“隔离险”成“网红”产品 不少投保者却表示：理赔难

例如蚂蚁保和人保财险推出的“安疫保(含新冠隔离)”产品，隔离赔付情形仅包括集中隔离，不含居家隔离，而且“集中隔离自费损失津贴”责任仅赔付被保险人集中隔离期间发生的自费支付的住宿费用、餐食费用、检疫费用以及因被隔离误工导致的误工费用损失；另一款“华泰新冠隔离保障险”同样称保险责任不含居家隔离，仅承保被保险人由于乘坐公共交通工具导致疑似感染或被确诊感染新冠病毒肺炎被依法依规实行强制隔离，并且不含无症状感染者。

业内人士表示，造成理赔困难的一个原因是投保者盲目投保，在广告噱头的吸引下未分辨合同要点就直接投保；保险公司也为了控制理赔风险，将免责条款细化，增加理赔限制条件。

投保时要明确保障责任

今年2月，针对“隔离险”存在不实宣传、理赔困难等问题，银保监会财险部下发《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》，对“隔离”津贴保险业务进行规范，要求保险公司规范相关产品，不得以博取消费者眼球为目的，进行片面宣传和恶意渲染炒作。在监管部门的引导下，大量“隔离险”产品整改并重新上市。

宋占军介绍，《通知》发布后保险公司在宣传和销售页面已经较为规范，前期片面宣传、恶意渲染炒作进而引发理赔纠纷的情况有所改观，但近期保险公司针对同一案例赔付却不一致、理赔服务力量不足等，依然给消费者造成困扰。

“而且要看到，在奥密克戎变异株的影响下，前期产品定价存在赔付过大风险，保险公司要全面认识疫情的不确定性，充分评估隔离险的运营保障能力和理赔风险。”他建议，保险公司要对理赔条件进行清晰界定，避免“通融赔付”，减少理赔的模糊地带；消费者在购买时也应进一步认识该产品的赔付触发条件和理赔材料要求，正确做出购买决策。

银保监部门此前提示消费者在购买隔离险前需先了解“二保”，即“不保什么”和“保什么”，购买后需注意留好相关隔离证明。尤其需要注意的是，在投保隔离险时，消费者所理解的“隔离”并不一定是保险条款中所界定的“隔离”，健康监测、居家隔离等均不在上述隔离险保障范围内，消费者在选购时应仔细阅读保险条款，明确保障责任和范围，认真判断是否符合个人实际需求，谨慎投保，申请理赔前先向所承保的保险公司咨询，了解理赔时的材料清单和相关要求。

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