长护险已覆盖全国49个城市1.45亿人 试点六年来各地探索出哪些经验？

如何打破单一的筹资渠道，实现资金多元参与，是推行长期护理保险需要破解的另一难题。此前，多数地方的长期护理保险试点从职工医保开始，所需保费从医保基金直接划转，筹资来自医保统筹基金的占比达60%左右。过度依赖基本医疗保险，增加了医保基金支出压力，而社保体系下的政策性长护险也在满足居民更高层次、更多元的护理保障需求上存在局限。近年来，长期护理保险试点地区正逐步探索建立单位、个人、财政、社会等多渠道筹资机制，重点解决重度失能人员基本护理保障需求。比如，在深圳，长护险的保费以本市上年度在岗职工月平均工资为基数，按照0.1%的比例逐月收取，其中职工由用人单位和个人各按50%比例缴费，退休人员、居民以及其他人员由个人缴费，困难人群缴费由财政给予补助；在江苏南通，长护险的筹资标准为每人每年100元，其中，每人每年需要缴纳三十块钱，医保基金补贴三十块钱，财政补助四十块钱等。杜鹏则认为，调动全社会力量共同参与长期护理保险制度，要充分发挥市场机制作用，特别是提供多元化的产品和服务。

杜鹏指出：“对于长期护理保险，可以看到它的发展顺序是这样——先入场的其实是商业保险公司，后来政府把它作为一个制度性的建设，2016年到现在分两批在49个城市进行试点。如何调动商业保险公司也加入进来，特别是将来有更多种形式的解决方案加入进来，我觉得非常必要，既要发展政府建立的长期护理保险制度，同时也要发挥多元参与的力量，形成多种形式共同承担老龄化风险的新模式。”

近日，银保监会人身险部向各人身险公司下发《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知（征求意见稿）》，称为加快发展商业长期护理保险等，决定开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点。这意味着，在一定条件下，一张人寿保险保单可以转换为护理支付责任。杜鹏分析，此项责任转换或许可以加快长期护理保险制度的发展。

“一方面，商业公司加入进来以后，它可能会使更加多元化、多层次的需求在将来能得到更好的满足，在筹资方面拓展了渠道；第二方面，它的资金、它的多层次需求，就使得将来专业化队伍的发展也有了更广阔的空间，未来可能不仅是在社区里只提供一些基本的养老护理服务，可能还会有满足其他收入群体或者各种照料需求群体的需要，就使得这个队伍更有吸引力。”杜鹏说。

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